銀行系科技子公司崛起,對壘BATJ搶灘金融雲市場



無論是傳統持牌金融機構還是互聯網金融巨頭,金融科技已經成為各傢機構發展的大勢所趨。日前,一支以股份制商業銀行為代表的金融科技力量正在崛起,紛紛搭建獨立法人的科技子公司,面向中小銀行輸出金融科技。

近日,第一財經記者從光大銀行內部人事處獲悉,光大銀行業正在籌建專司互聯網金融的全資子公司。在此之前,股份制商業銀行中,招商銀行、興業銀行、平安銀行等銀行系科技金融子公司陸續成立。2016年招商銀行成立招台中推薦月子中心銀雲創,平安銀行旗下金融壹賬通、興業銀行旗下興業數金也紛紛於2015年前後成立。

互聯網金融巨頭BATJ近年來也在向輸出金融科技轉型。而銀行系科技金融公司的市場份額卻呈上升趨勢。2017年上半年平安壹賬通新增同業交易規模2.62億萬元,興業數金簽約銀行客戶總數超過300傢。

這似乎意味著,在當前監管政策收緊的大背景下,隨著監管門檻不斷提升,傳統銀行賦能比自己更小的銀行和非銀機構獨具優勢。 第一個定位是為中小銀行、非銀行金融機構、中小企業提供金融信息雲服務;第二是開展數字化業務。 興業數金總裁陳翀對第一財經記者表示。

同行更懂同行

面對金融機構日益增長的科技輸出需求,第一財經記者梳理發現,市場上已經逐漸形成瞭三種主流科技輸出模式。

一種為傳統IT廠商模式,例如IBM、惠普、甲骨文等,更多體現在為金融機構提供硬件、軟件、系統集成或者咨詢服務,也包括一些流程外包的服務。

第二種是以互聯網金融巨頭BATJ為代表的合作型科技金融輸台中產後護理推薦出,他們可以與傳統銀行形成利益共同體,進行更深度的合作。

第三類則是上文提到的大銀行科技輸出中小銀行。放眼國際,將自身打造成第三方 開放銀行 平臺這種模式並非新鮮事物,國外多有實踐案例:例如花旗銀行,德國的互聯網銀行Fidor等。而國內前幾年大多通過內部直接輸出金融科技,現在則更偏向於成立獨立子公司運營。

不過,對於銀行系科技公司而言,與國外市場環境不同的是,在國台中月子中心價錢內要面臨來自互金巨頭和IT巨頭的雙重夾擊。

今年6月,BATJ已經憑借其強悍的科技實力陸續撬開瞭國有大行的大門。

不過,系列數據表明,上述銀行系科技子公司近期也增長勢頭迅猛。平安銀行年報顯示,金融壹賬通累計與406傢銀行和1493傢非銀金融及準金融機構合作;新增同業交易規模2.62億萬元,征信業務查詢量超3.56億次。

另一位銀行系主要玩傢興業數金,截至一季度末,共簽約銀行客戶總數超過300傢,主要包括村鎮銀行、城商行、農商行、民營銀行等。此外,今年6月,興業還拿下瞭資產規模超6000億的城商行 天津銀行的金融科技輸出 大單 。

除瞭市場份額的快速增長,盈利狀況似乎也證明瞭銀行系科技公司正在獲得銀行同業的認可。 一般來講新金融科技公司前期需要大投入,不過去年整年度來看,興業數金沒有虧損。 陳翀對第一財經表示。

事實上,面對金融科技市場,這些由傳統銀行網絡金融部升級轉型而來的銀行系科技子公司並非初來乍到。以成立2年的興業數金為例,其前身是興業銀行面向中小銀行提供科技系統輸出的銀銀平臺,從2006年該行向第一傢城商行輸出金融科技至今已有10年經驗積累。

無獨有偶,同一年成立的平安旗下的金融壹賬通,其前身平安金科於2011年就已經成立,也擁有6年經驗。後來平安將前海征信、銀行壹賬通等業務並入,不斷擴充和科技輸出服務的種類和范圍。

有別於傳統的IBM等IT服務商與BATJ互聯網金融巨頭,同樣是做銀行出身,銀行系科技金融子公司輸出的產品本身便帶有濃厚的銀行基因。這被認為是銀行系科技子公司更受銀行歡迎的主要原因之一:同行更懂同行。

興業數金開業兩年間,陳翀發現,產品渠道服務中,面向小銀行的票據、理財IT服務都是比較受中小銀行歡迎的服務。

由於輸出產品積累的是興業銀行業務經驗和業務流程,對上述業務如何進行管理,流程、制度和風控點已經融入系統中,所以選用數金系統意味著能夠把小銀行的業務管理水平和服務流程提升到一個接近於興業銀行的水平。 陳翀說。

對壘互聯網金融巨頭BATJ,陳翀認為,穩健、專業、牌照、風控,是銀行的專長。不過他並不認為與BATJ形成競爭關系。 銀行與互金公司站在各自角度看都有自己的訴求,未來肯定是圍繞著以客戶需求出發,每一個機構應該發揮它自己的專長滿足客戶需求。 他說。

搶灘金融雲

雖然如此,風起雲湧的 雲市場 競爭戰已然在2017年打響。

在雲市場中,按照工信部認證,目前隻有公有雲與私有雲兩種認證。由於中小金融機構信息科技能力弱、資金實力不足,不具備自建私有雲的條件,使用公有雲又面臨監管合規、信息安全方面的顧慮,因此給金融雲,即行業雲市場提供瞭廣闊市場。

面對金融雲市場,早有佈局公有雲的BATJ紛紛轉戰。目前,阿裡雲、騰訊雲、百度雲紛紛針對金融行業推出瞭金融雲解決方案,為銀行、證券、基金、保險,以及互聯網金融企業提供量身定制的雲計算服務,推動從傳統的IT向雲計算轉型。

銀行系科技公司也不甘示弱。今年3月,興業銀行旗下興業數金與IBM聯合發佈金融雲平臺,興業數金也以OpenStack為平臺發佈金融雲服務。

瞄準省級農商行等金融行業用戶,6月末,招行旗下招銀雲創也與IBM聯合發佈金融雲平臺。招銀雲創宣佈,采用IBM Power Systems服務器及Power雲服務等方案對旗下金融雲業務進行全面的服務內容與能力的升級,建設國內首個基於IBM System i的金融行業雲。在安全、審計領域提供金融業對於合規要求的支持。

談到與BATJ在金融雲市場的競爭差異和優勢時,陳翀表示,BATJ雖然也聲稱做行業雲,但仍然以公有雲為主,對數據加密性要求最高的金融業而言,將系統搭在行業雲上,更受監管認可。

根據監管規定,銀行核心系統不可以放在公有雲上。此外,對於身處於強監管系統的銀行而言,一些大行甚至直接參與瞭一些科技外包的政策制定。例如,銀監會出臺的《銀行業金融機構信息科技外包管理指引》、《銀行業金融機構信息科技非駐場集中式外包監管評估》等標準的制定,上述股份制商業銀行均有參與討論制定。

在當前監管政策收緊的大背景下,隨著監管門檻不斷提升,選擇與上述股份制商業銀行的科技子公司合作,對於小銀行而言,合規性更具保障。

機構內部創新之辯

事實上,受限於國內銀行無法直接投資外部公司,目前在銀行業中,究竟是將原有銀行內部的金融科技力量拆分出來獨立發展,還是內部創新仍有爭議。

從現有銀行業格局來看,如前所述,招行、平安銀行、興業銀行等股份行以及一些城商行紛紛設立瞭自己的獨立科技子公司,光大銀行的科技子公司正在籌建中,此外,體量規模台中月子中心比較相對較小的城商行中,南京銀行、九江銀行也有嘗試佈局。

但目前為止,銀行系科技金融公司多由股份制商業銀行成立,國有大行中尚未出現。

日前,農業銀行行長趙歡在半年報業績發佈會上指出,農業銀行明確暫不設立獨立科技公司。趙歡指出,農行目前發展互金的模式是在內部設科技局、數據中心等,一旦建立公司,公司治理比較復雜,兩個法人之間業務聯動有很多事情。

他稱,大型金融機構必須要有自己的科研能力,公司化與否不是關鍵,關鍵是有能力研發技術支持金融業務發展。公司化可能會在銀行內部隔散,科技人員激勵約束機制、薪酬方面有一些作用,但台中產後之家推薦是對銀行整體科技實力不會有很大影響。




目前,獨立的子公司模式是否更有利於傳統銀行輸出金融科技仍有爭議。不過業內人士指出一些大行在集團內部或有投資一些科創企業。

從獨立成立科技金融子公司的股份制商業銀行看,目前大部分都采取瞭全資控股的形勢,不過也有少數,如興業數金,銀行隻做大股東,同時引入外部資本。

興業銀行科技子公司中,興業銀行持股51%,員工持股19%。而剩下的股份則引入金融軟件產品和綜合服務商高偉達(10%)、IT產品和服務提供商新大陸(10%)以及金融信息服務提供商金證科技(10%)作為股東。



本文來源:第一財經日報

責任編輯:王曉易_NE0011

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